Понятие инвестирования
ИНВЕСТИРОВАНИЕ - КОМПРОМИС МЕЖДУ РИСКОМ И ПРИБЫЛЬЮ С
ЦЕЛЬЮ СОХРАНЕНИЯ И УВЕЛИЧЕНИЯ ИНВЕСТИРУЕМОЙ СУММЫ
Целью спекуляции, напротив, является «высокая прибыль или крупные потери», а также азартная игра в расчете на «непропорциональную прибыль или полную потерю».
Недвижимость за границей покупает в первую очередь инвестор, цель которого сохранить и приумножить вложенные средства.
Недвижимость vs другие виды инвестиций
Существуют два основных типа инвестиций:
- инвестиции с фиксированным доходом, такие как облигации, депозиты с фиксированной ставкой, акции;
- инвестиции с меняющимся доходом, такие как ведение бизнеса (акции с нефиксированным дивидендом) и владение имуществом.
- Облигации не связаны с риском, но чем надежнее облигационная инвестиция, тем ниже процентная ставка дохода
- Ликвидная недвижимость, правильно выбранная и оцененная, так же надежна, как и облигации
- Стоимость облигаций неизменна, в то время как недвижимость может расти в цене за счет увеличения стоимости капитала
Победитель: НЕДВИЖИМОСТЬ
- Депозит с фиксированной ставкой приносит фиксированный доход в течение срока амортизации капиталовложений, следовательно, покупательная способность такого дохода снижается со временем за счет инфляции
- Ликвидная недвижимость, правильно выбранная и оцененная, надежнее, чем депозит с фиксированной ставкой
- Стоимость депозита с фиксированной ставкой варьируется (доход против инфляции), в то время как стоимость недвижимости может расти в цене за счет увеличения стоимости капитала
Победитель: НЕДВИЖИМОСТЬ
- Во время финансового кризиса эффективность инвестиций крайне неоднозначна, и риск очень высок. Даже самым искушенным инвесторам бывает непросто решить, когда нужно придержать акции, а когда сбросить
- Ликвидная недвижимость, правильно выбранная и оцененная, приносит более высокий доход, чем акции
Победитель: НЕДВИЖИМОСТЬ
- Акции с нефиксированным дивидендом могут приносить высокий доход, если выбирать компании с хорошим управлением и хорошей репутацией
- Ликвидная недвижимость, правильно выбранная и оцененная, приносит более высокий доход, чем акции с нефиксированным дивидендом
- Стоимость акций с нефиксированным дивидендом варьируется (в зависимости от эффективности компании и рынка), в то время как стоимость недвижимости может расти в цене за счет увеличения стоимости капитала
Победитель: НЕДВИЖИМОСТЬ
ВЫВОДЫ:
Исторически сложилось так, что недвижимость превосходит все другие типы инвестиций, так как недвижимость представляет собой материальный актив, который можно использовать и который сохраняет свою стоимость. Если объект недвижимости был тщательно выбран, находится в правильном месте, построен и обслуживается надежной компанией с хорошей репутацией, инвестор получает высокую эффективность капиталовложений за счет увеличения стоимости капитала, дохода от аренды и использования недвижимости.
Кроме того, инвестиции в недвижимость являются единственным типом инвестиций, предусматривающим привлечение заемных средств, а именно использование собственного капитала для выплаты части стоимости и выплату остальной части с помощью кредита на покупку жилья, с повышенной эффективностью инвестиций.
ПРИМЕР
Недвижимость стоит: 500.000 у.е.
Прогнозируемый рост недвижимости: 10% в год
Сценарий № 1 (без кредита): Инвестированный капитал - 500.000 у.е. (100%). Через 5 лет недвижимость вырастет до 805.255 у.е. Эффективность инвестиций составит 61% от вложенного капитала.
Сценарий № 2 (с кредитом): Инвестированный капитал - 150.000 у.е. (30%). Через 5 лет недвижимость вырастет до 805.255 у.е. Эффективность инвестиций составит 203% от вложенного капитала, более чем в 3 раза эффективней, чем в сценарии № 1.
Сумма недвижимости 300.000 евро.
60.000 евро - 20 % (первоначальный взнос)
240.000 евро в кредит
240.000 (сумма кредита) / 30 лет (срок кредита) / 12 месяцев = 667 евро (выплаты по телу кредита)
(240.000 (тело кредита) х 4,5% (процентная ставка) / 12 месяцев) / 2 (индикативная ставка) = 450 евро (выплаты по проценту кредита)
667 + 450 = 1117 евро (сумма ежемесячных выплат по кредиту)
1117 х 12 (месяцев) = 13.405 евро (сумма ежегодных выплат по кредиту)
300.000 х 5% = 15.000 евро (доход от сдачи в аренду)
Доход от сдачи в аренду недвижимости покрывает выплаты по кредиту!!!
Сумма недвижимости 300.000 евро.
90.000 евро - 30 % (первоначальный взнос)
210.000 евро в кредит
210.000 (сумма кредита) / 30 лет (срок кредита) / 12 месяцев = 584 евро (выплаты по телу кредита)
(210.000 (тело кредита) х 4,5% (процентная ставка) / 12 месяцев) / 2 (индикативная ставка) = 394 евро (выплаты по проценту кредита)
584 + 394 = 978 евро (сумма ежемесячных выплат по кредиту)
978 х 12 (месяцев) = 11.736 евро (сумма ежегодных выплат по кредиту)
300.000 х 5% = 15.000 евро (доход от сдачи в аренду)
Доход от сдачи в аренду недвижимости покрывает выплаты по кредиту!!!
- Приобретение зарубежной недвижимости на стадии "off-plan"(объект недвижимости не построен)для последующей перепродажи. За время строительства недвижимость вырастет в цене. Средний рост недвижимости за рубежом 10%-15% годовых. Большинство проектов строится 1,5 - 2 года.
- Приобретение зарубежной недвижимости с целью последующей сдачи в аренду. Средняя доходность от сдачи недвижимости за рубежом в аренду 5%-7% в год от стоимости недвижимости. Сдача некоторых зарубежных проектов недвижимости в аренду покрывает выплаты по кредиту за приобретенную недвижимость.
Инвестиции в зарубежную недвижимость, являются надежным средством сохранения и приумножения Ваших средств.
